银行委外资金是什么，银行委外资金是个什么鬼

本文目录一览

1，银行委外资金是个什么鬼
2，银行委外资金是怎样管理的
3，银行委外是什么意思
4，接受委外资金的基金是个什么鬼
5，银行委外资金是怎样管理的投向私募基金会带来哪些影响

1，银行委外资金是个什么鬼

委外业务的主要参与者为商业银行，另有保险、财务公司等机构少量参与。以银行为例，开展委外业务就是其将自营资金或理财资金委托给基金、券商、信托和私募等公司投资的新模式;也有部分中小银行的委外业务以投资顾问方式操作。

银行委外资金是个什么鬼

2，银行委外资金是怎样管理的

银行的委外资金对风险管理要求比较高，要求比较低的回撤和稳定的收益，银行大量资金委外可能导致杠杆增加造成金融风险！

一般来说作为私募股权项目不需要通过银行资金来放大杠杆，大部分是发行基金来做股权项目。银行资金对于私募的好处就是可以放大杠杆，放大收益，银行也可以获得比贷款利率高的稳定收益。一般股权项目，银行不会做配资，因为流动性差。

银行委外资金是怎样管理的

3，银行委外是什么意思

委外也就是银行委外业务，它是指银行理财资金委托外部投资，基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、保险计划成为委外投资的四大形式。委外的规模：目前，资金委外模式被银行普遍接受，五大行、股份行（除平安）、大量城商行、农商行均涉及此类业务。其中，五大行在大券商的单笔业务规模通常在百亿左右，股份行数十亿，城商行数亿。资金来源方面，理财、自营均有。委外的形式：大行、股份行多通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作，约定（独立帐户）固定收益率，券商对收益率水平进行衡量来决定是否承接，当前主流收益率在4.5-5%。地方银行的委外多以投顾的形式参与，交易发生在银行自己的系统内，券商发出买卖指令指导银行自己操作。总体上，委外的合作形式以一对一方式为主。本条内容来源于：中国法律出版社《中华人民共和国金融法典:应用版》

一句话：银行委外业务就是银行将自营资金或理财资金委托给基金、券商、信托和私募等公司进行投资。

银行委外是什么意思

4，接受委外资金的基金是个什么鬼

委外业务的起源是由于近年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成一道重要的资产配置渠道。去年“资产荒”的背景下，股份行甚至国有大行也加入了委外行列。目前委外的形式大多是这样的：通过信托计划、基金通道的形式进行产品合作，约定（独立账户）固定收益率。当前主流收益率在4.5%-5%。举个例子，某投资者买了某银行预期年化收益率为4.5%的理财产品，银行由于投资团队能力有限，将这一理财资金委托给某基金公司来做，并付给基金公司一定管理费。如果能做到高于4.5%比如5%的收益，基金公司还可以获得收益分成。对于接受委外资金成立的基金，有什么隐患？1、户数少、户均大，可能带来单日净值巨幅波动。委外资金退出、市场波动会导致这类基金净值变动很大。2、委外资金退出后，几百万、几千万的规模在运作上分散投资的难度很大，风险更集中。3、连续20日资产净值低于5000万、基金份额持有人数量达不到200人，很有可能会被清盘。虽然清盘这一行为不会对基民带来直接伤害，但是，你花了那么多时间在这只基金上，钱没赚多少，最后落得个清盘的结局，谁为你付出的时间成本埋单呢？对于这些涉嫌接受委外资金的基金，建议大家；“一定要谨慎对待”！具体的投基建议就是：尽量不要申购这些基金。理由在于：　　（一）假如那些基金中有委外资金，当委外资金撤出时，净值计算是否会“有问题”？　　（二）当委外资金撤出后，区区百万元左右的规模，基金经理根本不屑管理；　　（三）小微基金，很有可能会被清盘。

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5，银行委外资金是怎样管理的投向私募基金会带来哪些影响

所谓委外，就是以银行为代表的金融机构，把资金交给外部的资产管理机构来管理。近年来，委外业务增长很快，是多种竞争因素推动的结果。考虑到委外业务增长十分快，监管部门以及银行内部对委外的管理制度要求也十分严格，特别是监管机构对杠杆的限制十分明确，所以委外投资目前的发展还比较平稳。推动银行、特别是中小银行参与委外业务的第一个压力，是资本充足率以及拨备等的监管合规压力，银行如果把这些资金放到表内来做，根据监管要求，是需要提取准备金，也需要消耗资本金的，如果转移到表外，就可以回避这些约束，也就是通常金融机构所说的商业模式的“轻型化”，从原来靠借钱给客户赚钱，转变为替客户管钱来赚钱。委外业务发展的第二个压力，是在流动性充足、但是可投资产品、可投资资产有限的约束下，银行吸引的大量流动性需要寻找出路，这对银行产生了另外的一个压力，以前银行通常最大的压力是找资金来源，吸收存款，我90年代末期在银行的基层银行（中国银行杭州分行）担任过副行长，当时的口号是存款立行，现在则变成了资产导向，银行关键是要找到好的资产，有了资产之后，再到市场上找资金就相对容易不少。第三，互联网金融企业等的竞争，抬高了银行的吸存成本，银行需要找到能够覆盖这些高成本的资金来源的运用渠道，这样就需要借助外部的资产管理机构，委外自然就成为一个重要的选择。第四，是银行自身也缺乏专业的资产管理团队，特别是一些中小银行，所以委外也成为借力外部金融机构的方式，此时银行主要就是要对外部的资产管理机构设定门槛，进行评估，看看外部的这些资产管理机构是否有能力来提供这样的合规资产。从不同的投资渠道来比较的话，银行理财资金一部分直接投资，但开始更多地委外，例如委托给券商、信托、基金管理公司的子公司、以及通常所说的私募基金等等，在这个过程中，银行既可以采取参与决策的方式，此时外部机构基本就是一个通道，还有的就是主要交给外部机构管理，银行不参与决策，这就是狭义意义上的委外了。目前委外的形式大多是这样的模式：通过基金公司的子公司、私募基金、以及信托计划等设计出特定的产品，约定（独立账户）一个固定收益率，假设说4%，在不同的市场条件下，这个收益率还有波动，但是基本上是委外当时金融市场的平均回报水平在波动，一位投资者在一家银行买了一只预期年化收益率为3.9%的理财产品，银行由于前面所说的种种原因，决定把这一理财资金的一部分委托给某基金公司或者证券公司来做，并付给基金公司和证券公司一定的管理费，如果能做到高于3.9%的收益，证券公司基金公司等这些委外记过还可以获得收益分成，这样只要风险控制得当，银行的产品多样化了，基金公司证券公司获得了发展资产管理业务的资金来源，投资者有了更多的选择。一、首先聊聊它的起源与概念委外业务的起源是由于近些年来城商行和农商行的理财、自营资金规模加速增长，但由于这些银行自身投资团队成长无法匹配，委托投资就成了银行一个重要的资产配置渠道。而这种由银行之外的人来代替其内部人员，将自营资金或理财产品所吸收的资金委托给公募基金、券商、信托和私募等公司投资的新模式，有个专业的名字叫“委外投资”，这部分资金叫“委外资金”。二、银行委外都有哪些形式？目前，银行委外的形式有：通过信托计划、基金通道等多种形式进行产品合作，约定（独立账户）固定收益率。当前主流收益率在4.5%-5%。例如和信托的合作方式，一种是银信产品合作，银行理财产品走信托通道进行投资；另一种是银行的机构资金，包括银行自己的资金，通过设立单一信托计划，用于特定对象的贷款发放等。券商的合作方式一般是大型券商与银行广泛合作，小型券商客户以地方银行为主。公募基金的合作方式通常是提供多角度服务，比如根据银行的需求，通过公募自身的方法在市场中寻找最合适的理财产品进行匹配。有时也会根据需要做有针对性的公募产品设计，不单单是简单的通道业务。私募的合作与公募类似，据参与过管理银行委外资金的私募经理介绍，银行在选择资金接管方时，主要还是从公司的品牌、风控、投资团队经验、产品设计、投资策略、以外案例等方面，进行调查。由于银行本身的特性，它们属于非常保守的投资人，一般来说，如果投资风险太大银行是绝对不能接受的。三、基本运作流程如何？比如，你购买了某银行预期年化收益率为4.5%的一款理财产品——天天增。该银行将这款理财产品销售所得的所有资金（当然也包括你投入的资金）委托给了某家基金公司来做投资，并付给这家基金公司1%的管理费。到约定期限后，这家基金做到了7%的年化收益，高出了银行所约定的4.5%，于是银行就会从收益中给基金一定比例的分成。然后，再将你的资金+4.5%的年化收益还给你。这样一来，基金公司赚到了收益分成，银行不占用自身任何资源的情况下，也获得了收益分成，同时也满足了像你一样的投资人的收益预期。可谓一举三得。四、给私募基金靠谱吗？私募基金也是委外投资的一个重要渠道，但是给私募基金靠谱吗？银行的委外投资包括投资也很正常，就像个人的投资要多元化配置，既有风险低收益低的，也要有风险高收益高的，否则如何支撑较储蓄利率高出不少的回报呢？虽然给私募风险会高些，但国内不少私募基金专业性很强，综合收益率不低，只要银行能够把握好风险控制，并不是件坏事。相对而言，私募在投资领域的专业性，这类机构投资者能更合理地将资金配置在不同的行业中。银行资金流向私募之后，也会有更多的资金流向工业制造业领域，来进行工业制造业的转型升级，因此对扭转我们经济下行局面有积极的作用。

银行的委外资金对风险管理要求比较高，要求比较低的回撤和稳定的收益，银行大量资金委外可能导致杠杆增加造成金融风险！